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O Banco Mercantil, voltado ao público 50+, encerrou 2024 com um lucro líquido de R$ 752 milhões, representando um crescimento anual de 79%. Além disso, a instituição alcançou a maior participação de mercado em originação de crédito consignado de sua história, atingindo 11,3% de market share. No quarto trimestre do ano, o lucro líquido foi de R$ 205 milhões, um aumento de 36% em relação ao mesmo período de 2023, marcando o nono trimestre consecutivo de crescimento recorde.
O desempenho do banco reflete o fortalecimento da rentabilidade, com o Retorno sobre o Patrimônio Líquido Médio (ROAE) atingindo 41,3% nos últimos 12 meses. Segundo a instituição, o crescimento está diretamente ligado à expansão do crédito consignado, principal motor financeiro. “Nossa estratégia visa não apenas trazer o cliente 50+ para o ecossistema do Banco Mercantil, mas oferecer um mix de produtos que atenda toda a sua vida financeira, onde o consignado é fundamental”, afirma Paulino Rodrigues, CFO do banco.
O CEO do Banco Mercantil, Gustavo Araújo, destacou a estratégia de fidelização e crescimento da base de clientes. “Nossa meta para este ano é fortalecer o engajamento, fidelizar e expandir nossa base de clientes. Com essa abordagem, consolidamos nossa posição de mercado e entregamos mais valor para nosso público. Buscamos um crescimento sustentável, sempre alinhado à eficiência operacional”, explica Araújo.
Digitalização e expansão da carteira de crédito
A digitalização tem sido um dos pilares do crescimento da instituição, com 70% das operações de crédito sendo realizadas pelos canais digitais, como aplicativo e WhatsApp. A carteira de crédito do banco encerrou o ano com R$ 17,1 bilhões, um crescimento de 22% em comparação a 2023. O crédito consignado respondeu por R$ 10,8 bilhões no quarto trimestre, representando 63% do total da carteira.
A taxa de inadimplência acima de 90 dias registrou queda, atingindo 1,7%, abaixo da média do mercado, com redução de 1,3 pontos percentuais em relação ao mesmo período do ano anterior.
Receita de serviços e solidez financeira
As receitas de prestação de serviços, abrangendo cartões, seguros e assistências, somaram R$ 180 milhões no quarto trimestre de 2024, um aumento anual de 19%. A participação de seguros e assistências cresceu, representando mais de 65% desse total.
De acordo com Gustavo Araújo, esse desempenho é impulsionado pelo projeto “Meu +”, um portfólio de serviços não financeiros voltado ao público 50+, abrangendo áreas como tecnologia, educação, bem-estar, saúde e odontologia. “Ele foi pensado para gerar um relacionamento com os clientes, atendendo outras necessidades do público 50+”, explica o executivo.
O índice de Basileia encerrou o quarto trimestre em 18,1%, com o índice de Capital Nível I em 14,8%, demonstrando solidez financeira.
Expansão geográfica e novas unidades
A evolução dos números do quarto trimestre também reflete mudanças no papel das agências físicas, em meio ao avanço da digitalização. Entre 2021 e 2024, a base de clientes cresceu de 3,6 milhões para 9 milhões, um aumento de quase 150%, enquanto o número de pontos de atendimento se manteve estável.
Os planos de expansão levaram à inauguração de 23 novos pontos de atendimento em 13 estados das regiões Norte, Nordeste e Sudeste. “Os resultados do 4T24 refletem um momento único nos quase 82 anos de história do Banco Mercantil, que coincide com a estratégia de ampliação da nossa atuação geográfica iniciada em junho”, comenta Araújo. Para 2025, o banco prevê a abertura de 30 novas unidades já no primeiro trimestre.
Um dos marcos do ano para o Banco Mercantil foi o leilão do INSS, que definiu os bancos responsáveis pelo pagamento da folha de aposentados entre 2025 e 2029. A instituição se destacou ao ficar entre os três primeiros colocados em 22 dos 26 lotes, consolidando sua posição como um dos principais pagadores de benefícios do país.
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