Mudanças recentes no Consignado Privado para CLT

O Crédito do Trabalhador, também conhecido como Consignado Privado, passou por mudanças importantes nos últimos meses.

A modalidade, que antes era restrita e pouco acessível para a maioria dos celetistas, agora está mais moderna, digital e democrática.

Com a reformulação, o trabalhador passou a ter mais autonomia para contratar, comparar propostas e até renegociar empréstimos, sem depender da empresa e com muito mais praticidade.

Mas diante de tantas novidades, é comum ter dúvidas sobre o que realmente mudou, como funciona a nova estrutura e se vale a pena considerar essa linha de crédito.

Por isso, neste artigo, vamos esclarecer essas questões e te mostrar o que está diferente no Consignado Privado. Confira todos os detalhes a seguir.

O que é o Crédito do Trabalhador (Consignado Privado)?

O Crédito do Trabalhador ou novo Consignado Privado é uma linha de crédito exclusiva para quem tem vínculo CLT ativo, em que as parcelas são descontadas automaticamente da folha de pagamento.

Essa estrutura oferece menor risco de inadimplência para os bancos e, por isso, juros consideravelmente mais baixos para o trabalhador.

Embora já existisse uma versão do Consignado Privado, ela era limitada a empresas conveniadas com instituições financeiras.

Na prática, isso excluía uma grande parcela dos celetistas, que acabavam sem acesso a essa forma de crédito mais barata. Com as mudanças recentes, essa barreira foi eliminada.

Principais mudanças no Consignado Privado

Segundo uma pesquisa realizada pela plataforma de crédito meutudo, 85% dos respondentes não sabiam que poderiam contratar o novo Consignado Privado com as atualizações recentes. 

Além disso, 75% disseram que sequer sabiam o que é essa modalidade.

Por isso, vamos te explicar como esse crédito funciona e as mudanças feitas na reformulação da modalidade. Confira:

Fim da exigência de convênio

No modelo original, somente empresas com convênio bancário podiam oferecer Consignado aos seus funcionários.

Agora, não é mais necessário que o empregador firme convênio com um banco. Qualquer trabalhador de carteira assinada pode contratar desde que cumpra alguns critérios básicos.

Contratação 100% digital

Anteriormente, se o empregador tivesse convênio com uma instituição financeira, o crédito era solicitado ao RH da empresa, tornando o processo mais burocrático.

No novo modelo, a contratação é feita online. A solicitação do crédito pode ser feita no app Carteira de Trabalho Digital ou diretamente nos aplicativos dos bancos credenciados.

Através da CTPS Digital, é possível solicitar e conferir todas as ofertas de crédito dos bancos interessados, o que torna a comparação das taxas e condições bem mais prática.

Contrato direto com o banco

Antes, o empregador precisava intermediar e aprovar a solicitação do empréstimo, no entanto, agora, o trabalhador pode contratar sem precisar passar pelo RH da empresa.

Além disso, com o fim da obrigatoriedade de convênios, o trabalhador tem acesso a mais de uma proposta, não precisando aceitar a oferta do banco conveniado por ser a única disponível, como ocorria anteriormente.

Regras de contratação

Apesar de manter o original desconto em folha de pagamento, algumas regras do crédito Consignado Privado também mudaram. Confira as novas condições:

• Critérios básicos: ter vínculo empregatício ativo, ter recebido salário no mês vigente e possuir margem consignável livre
• Contratação exclusivamente online, sem passar mais pelo RH do empregador ou depender de convênios
• Margem consignável é de 35%, calculada sobre a renda líquida mensal
• Limite de um empréstimo por vínculo empregatício, evitando o comprometimento excessivo da renda
• Parcelamentos em até 96 mensalidades, conforme as condições do banco escolhido

Refinanciamento disponível

Desde 25 de abril, o trabalhador que já contratou um Consignado anteriormente pode refinanciar o saldo devedor para reduzir parcelas, aumentar o prazo ou até liberar um novo valor.

Portabilidade em breve

A Portabilidade do Consignado Privado de um banco para outro deve ser liberada em breve, aumentando a concorrência e o poder de decisão do trabalhador.

Com essa novidade, quem já possui um Consignado poderá transferi-lo de uma instituição para outra, com o intuito de conseguir melhores taxas e condições.

Como funciona a contratação hoje?

A nova jornada de contratação do Crédito do Trabalhador é simples, segura e digital. Funciona assim:

1. Simulação: o trabalhador acessa a CTPS Digital ou app do banco e simula o empréstimo
2. Leilão de ofertas: as instituições financeiras respondem com propostas personalizadas (apenas na CTPS Digital)
3. Escolha da oferta: o trabalhador compara e seleciona a mais vantajosa
4. Assinatura do contrato: tudo feito online, com autenticação segura
5. Desconto em folha: a empresa apenas aplica o desconto e repassa o valor.

Ao retirar a necessidade de convênios e de solicitação do crédito ao RH do empregador, essa modalidade reduz consideravelmente as burocracias que eram exigidas anteriormente.

Quais as vantagens do novo Consignado Privado?

As principais vantagens do novo Consignado Privado incluem:

• Juros mais baixos que o empréstimo pessoal
• Praticidade e agilidade na contratação
• Desconto automático em folha, sem preocupação com vencimentos
• Possibilidade de refinanciar ou portar o contrato
• Maior controle e autonomia na escolha do banco.

E os cuidados ao contratar?

Apesar das facilidades, é essencial que o trabalhador CLT tenha atenção aos seguintes pontos:

• Planeje bem o valor da parcela: lembre-se que ela será descontada automaticamente do seu salário, logo, considere todas as suas despesas essenciais

• Evite comprometer toda a margem consignável: o limite é de até 35% da renda líquida, mas, isso não significa que você deve comprometer todo esse percentual

• Cuidado com propostas fora dos canais oficiais: sempre use o app do banco ou da CTPS Digital para solicitar o crédito

• Leia as condições do contrato com atenção, especialmente no caso de Portabilidades e Refinanciamentos, garantindo que as condições são realmente melhores.

As mudanças recentes no Consignado Privado representam um avanço significativo para o trabalhador com carteira assinada.

Agora, com contratação digital, leilão de ofertas, Refinanciamento e Portabilidade em breve, ele se torna uma opção real de crédito mais barato e acessível para a classe trabalhadora.

Com informação e planejamento, o Crédito do Trabalhador pode ser o impulso certo para organizar a vida financeira com mais liberdade e segurança!

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